퇴직연금 실물이전 사전 조회 방법

퇴직연금 자산을 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 이전하려는 분들이 많습니다.

이때 가장 중요한 절차 중 하나가 바로 “실물이전 사전조회”입니다.
하지만 막상 어디서 어떻게 확인해야 하는지,

어떤 자산이 이전 가능한지 혼란스러울 수 있습니다.

 

 

이 글에서는 실물이전이란 무엇

인지,

사전조회를 어떻게 하는지,

그리고 실제로 이용할 수 있는 공공포털과

금융사 홈페이지를 기준으로 실제 정보만 모아 정리했습니다.

 

✅ 실물이전 사전조회란?

실물이전 사전조회란,

퇴직연금 계좌에 들어있는 펀드, 예금 등의 자산을

현금화하지 않고 실물 형태 그대로

다른 IRP 계좌로 이전할 수 있는지를

사전에 확인하는 절차입니다.

 

 

즉, 현재 퇴직연금 계좌에 들어 있는 자산이

• 펀드라면 → 해당 펀드를 다른 금융사에서도 수용할 수 있는지
• 예금이라면 → 동일 조건의 상품이 이전 금융사에도 있는지

를 사전조회를 통해 미리 파악하게 됩니다.

 

 

🔍 왜 실물이전 사전조회를 해야 할까?

 

실물이전 사전조회를 통해

가장 먼저 확인해야 할 것은 '이전이 가능한지' 여부입니다.

상품마다 수용 가능 여부가 다르기 때문에,

사전 조회 없이 이전을 시도하면 손해가 발생할 수 있습니다.

또한 불필요한 환매 및 재매입 절차를 줄여

시간도 절약할 수 있습니다.

 

📌 실물이전 가능한 상품과 불가능한 상품

모든 자산이 실물이전 가능한 것은 아닙니다.

가장 일반적으로 이전이 가능한 자산은 공모형 펀드이며,

이는 동일한 펀드가

다른 금융사에서도 판매되고 있는 경우에 한합니다.

 

 

반면, 보험형 특별계정이나 파생결합형 상품은

대부분 실물이전이 불가능하므로,

이전 전에 반드시 조회해야 합니다.

 

🧭 실물이전 사전조회 실제 이용 방법

실물이전 사전조회는

각 금융사에서 직접 제공하는 서비스입니다.

현재 자산을 보유하고 있는

금융사 홈페이지나 앱에 접속해,

퇴직연금 → 이전신청 → 실물이전 사전조회 메뉴에서 확인 가능합니다.

 

💼 예시: 삼성생명 퇴직연금센터

경로: 삼성생명 홈페이지 → 고객서비스 → 퇴직연금 → IRP이전 → 실물이전 조회

서비스 링크: 삼성생명 퇴직연금

https://www.samsunglife.com/individual/products/pension/PDP-PRREA000000M

삼성생명

 

 

💼 예시: KB국민은행 퇴직연금

경로: [KB스타뱅킹 앱] → 전체 메뉴 → 퇴직연금 → 이전신청 → 실물이전 사전조회

서비스 링크: KB국민은행 퇴직연금 안내

https://okbfex.kbstar.com/quics?page=opensn#loading

KB퇴직연금 ( KB퇴직연금 )

 

 

💼 예시: 신한은행 IRP센터

경로: 신한은행 IRP홈페이지 → IRP관리 → 이전신청 → 실물이전 조회

서비스 링크: 신한 IRP

https://www.shinhansec.com/siw/rks/main/view.do

신한투자증권 [d23]

 

실물이전 사전조회는

금융사마다 UI가 다르지만,

대부분 '퇴직연금 → 이전신청' 메뉴 아래에 포함되어 있습니다.

본인 인증 후에만 가능하며,

이전 가능한 상품은 자동으로 표시되며,

이전 불가 시 '현금화 필요' 등의 메시지가 나옵니다.

 

🔍 자산 내역 통합 조회는 어디서? 알아두면 좋은 사이트들

1. 📊 통합연금포털 (금융감독원)

• 운영기관: 금융감독원
• 주요기능
  • IRP, 퇴직연금(DB, DC), 국민연금, 개인연금 등 연금 자산 통합 조회
  • 연금 수령 예상액 및 시뮬레이션
  • 각 금융사별 연금 잔액 조회
• https://www.fss.or.kr/fss/lifeplan/lifeplanIndex/index.do?menuNo=201101

금융감독원 통합홈페이지

 

통합연금포털은

퇴직연금, 국민연금, 개인연금 등

전체 연금 현황을 통합적으로

조회할 수 있는 공공 포털입니다.

실물이전 여부는 알 수 없지만,

자산 현황 파악에 매우 유용합니다.

 

2. 📋 내보험다보여 (보험협회)

• 운영기관: 생명보험협회 & 손해보험협회
• 주요기능:
  • 연금보험, 종신보험, 퇴직보험 등 모든 보험계약 내역 확인
  • 은행 이외의 보험사 중심 자산 조회에 적합
• https://www.credit4u.or.kr:2443/

본인신용정보 열람서비스

 

보험을 통한 퇴직연금(예: 변액연금, 연금보험 등)을

가지고 계신 경우,

‘내보험다보여’에서

해당 자산의 가입 여부와 상세 내용을

확인할 수 있습니다.

단, 실물이전 여부는

이곳에서 제공하지 않으며,

자산 파악용으로 활용해야 합니다.

 

🔁 실물이전 vs 현금이전 비교

실물이전은 수익률을 유지하면서

이전할 수 있는 장점이 있지만,

상품의 제약이 많고 사전조회가 반드시 필요합니다.

반면 현금이전은 편리하지만,

수익률 재변동과 수수료 발생 가능성이 있어

단점이 있습니다.

 

✅ 실물이전 신청 절차 요약

1. 이전할 IRP 계좌 개설 (예: 미래에셋, 신한, KB 등)
2. 기존 퇴직연금 자산이 있는 금융사 접속
3. 실물이전 사전조회 실행
4. 이전 가능한 자산만 선택하여 신청
5. 수취기관 IRP에서 자산 도착 확인

IRP 계좌는 미리 만들어야 하며,

기존 금융사에서 실물이전 가능 여부를

확인 후에 신청을 진행합니다.

이전 완료까지는

금융사에 따라 3~7영업일이

소요될 수 있습니다.

 

📝 마무리

퇴직연금 실물이전은

자산 손실 없이 안전하게 이전할 수 있는

좋은 방법입니다.

하지만 모든 자산이 실물이전 가능한 것은

아니기 때문에,

사전조회 절차를 반드시 거치는 것이 중요합니다.

 

이번 글에서 안내드린

통합연금포털, 내보험다보여,

그리고 금융기관별 실물이전 서비스를

정확히 활용하면

보다 안전하고 효율적인 연금 이전이 가능합니다.